我能借多少钱？
按照银行评估您的方式给出估算：按银行测试利率计算您的收入、费用和债务，加上储备银行的债务收入比和首付限制，并指出哪一项限制了您。
简要回答
一个税前年收入 $130,000（每月税后 $8,300）的家庭，每月生活费 $3,200，有一笔 $15,000 的汽车贷款（每月 $400）、$10,000 的信用卡额度和 $200,000 的首付，预计银行可借给他们约 $710,745。三项限额分别为：还款能力 $710,745（按 6.94% 的平均测试利率），DTI $755,000，首付 $800,000，因此起决定作用的是还款能力限额。对应的房价约为 $899,372 至 $917,273，按 1 年期平均利率 5.06% 计算，还款额为每月 $3,841.54。由银行决定；这只是估算。
| 家庭年收入（税前） | $130,000 |
| 每月税后收入 | $8,300 |
| 每月生活费 (您的金额) | -$3,200 |
| 每月其他债务还款 | -$400 |
| 每月可用于住房贷款 | $4,700 |
| 测试利率 (五家银行的平均值，期限 30 年) | 6.94% |
| 还款能力限额 | $710,745 |
| DTI 限额 (6 x $130,000，减去 $25,000 的债务和额度) | $755,000 |
| 首付 (LVR) 限额 (首付 $200,000，占房价的 20%，标准贷款) | $800,000 |
| 三者中的最低值：还款能力限额 | $710,745 |
| 对应的房价 (贷款加首付，从最严格到最宽松的银行测试利率) | $899,372 至 $917,273 |
| 按 1 年期平均利率 5.06% 计算的还款额 | $3,841.54 每月 |
| 按测试利率 6.94% 计算的还款额 | $4,700.00 每月 |
起决定作用的是还款能力限额。 扣除 $3,200 的生活费和 $400 的其他还款后，每月剩余 $4,700。按 6.94% 的测试利率、30 年期限计算，这笔钱可偿还 $710,745。收入更高、费用更低或债务更少都会提高这一数字。
您的三项限额
砖红色条为起决定作用的限额；虚线标示估算值。虚线框表示该限额不适用。
按各银行的测试利率
| 银行 | 测试利率 | 还款能力限额 | 估算 | 房价 |
|---|---|---|---|---|
| ANZ | 6.85% | $717,273 | $717,273 | $917,273 |
| ASB | 6.85% | $717,273 | $717,273 | $917,273 |
| BNZ | 7.10% | $699,372 | $699,372 | $899,372 |
| Kiwibank | 6.95% | $710,026 | $710,026 | $910,026 |
| Westpac | 6.95% | $710,026 | $710,026 | $910,026 |
这只是估算，并非贷款批准。银行使用其自己的生活费基准，且不公布这些基准，因此我们的下限是我们自己的假设。测试利率于 2026 年 7 月确认。银行可能借得更少，或在其限额内借得更多。
银行如何评估您
三项限额，以最低者为准。
还款能力
银行以您的税后收入为基础，加上部分租金，减去您的生活费和其他债务还款。然后计算剩余的钱按其测试利率（而不是今天的利率）可偿还多少贷款，期限通常为 30 年。
债务收入比 (DTI)
自 2024 年 7 月 1 日起，储备银行将大多数贷款限制为：自住业主的总债务不超过税前收入的 6 倍，投资者不超过 7 倍。银行可对每类新增贷款中最多 20% 超出此限。
首付 (LVR)
自 2025 年 12 月 1 日起，大多数自住业主贷款需要 20% 首付，大多数投资者贷款需要 30%。银行可对最多 25% 的自住业主新增贷款和 10% 的投资者新增贷款接受较低首付。First Home Loan 需要 5%。
Kiwibank, DTI guide · interest.co.nz, 14 Aug 2026 · Reserve Bank, 14 Oct 2025 (Scoop)
银行测试利率
每家银行自行设定测试利率。这些利率确认于 2026年7月13日；此后银行可能已作调整。
| 银行 | 测试利率 |
|---|---|
| ANZ | 6.85% |
| ASB | 6.85% |
| BNZ | 7.10% |
| Kiwibank | 6.95% |
| Westpac | 6.95% |
| 五家银行的平均值 | 6.94% |
常见问题
收入 $130,000 能借多少钱？
在我们的示例中，一个收入 $130,000 的家庭，生活费 $3,200，有一笔小额汽车贷款和 $200,000 的首付，按平均测试利率预计可借约 $710,745。您自己的费用和债务会大大改变这一结果：请试试计算器。
为什么我能借的比还款额显示的少？
银行会检验您在测试利率下能否负担贷款，2026 年 7 月测试利率约为 6.85% 至 7.10%，远高于大多数公布利率。银行还会执行储备银行的 DTI 和首付限制。
信用卡额度算不算？
算。在计算债务收入比时，银行把每张信用卡和每个透支账户的全部额度都算作债务，即使余额为零。降低额度可以提高您能借的金额。
5% 首付能借款吗？
能，如果您符合资格，可以通过 Kāinga Ora 的 First Home Loan（收入上限：一位购房者 $95,000，两位或以上购房者或有受抚养人的一位购房者 $150,000），或在银行的低首付额度内借款。